年金保险四年时间里缩水至四分之一

据金融领域27日消息,与国民年金、退职年金一样作为养老重要支柱之一的年金保险的加入者正急剧减少,年金保险初期保险费从2014年的7.0359万亿韩元减少至去年的2.2133万亿韩元,减少68.5%。

其中除去投资性质较强的变额年金,一般年金从2014年的6.6323万亿韩元减少到去年的1.6436万亿韩元,减少75.2%,短短四年时间里缩水至四分之一。年金保险是为准备养老而引入,目的是为防止公共年金出现不足采用民间养老金予以补强。因此,政策上有免税的优惠。引入初期,1991年对持有年金保险超过3年的在领取年金时,对产生的利息收入予以免税。从2004年10月起,这个条件变成持有10年而变得繁琐。特别是到2017年,即使拥有10年以上,也可以享受一次性缴纳1亿韩元或每月150万韩元保险费的免税优惠,从而大大减少了投保的诱因。

年金保险之一的年金储蓄情况也是如此。适合税制的该商品在2014年从所得扣除转换为税额扣除,在年末结算时退税金额有所减少。400万韩元从所得扣除转换为税额扣除,原来最多可以领100万韩元变为50万韩元(13.2%税率),只有原来的一半。

某保险公司人士表示,由于免税的减少,从政府的立场上看税收会增加,但国民对养老准备不充实的忧虑也增加。与此同时,对于加入年金保险毫无经济负担的阶层,同时又享受免税优惠,很多人对此持有异议是不争的事实。政府在免税条件中除了加入持有保险的时限,还加上金额的限制,也是出于这样的目的。

年金保险销售低迷,除了税收以外还受到低利率基调的长期化、国际会计基准(IFRS)和资本限制等的影响。韩国银行从2015年3月开始就将基础利率下调到年2%,超过4年的时间里持续史无前例的超低利率状态。公示利率的下调,带来年金保险领取金额的减少。如果引入IFRS17和据此带来的新支付余力制度(K-ICS),年金保险的负债认识范围将扩大。从保险公司的立场上看,需要积累更多的资金。

业界相关人士表示,不管怎么说从保险公司的立场来看,只要卖出去就会有利润,不会因为IFRS17和K-ICS而不销售年金保险。专家人士则对此表示担忧,因为税制优惠而造成老龄化社会的养老变得不够可靠。有人指出,国民为养老做准备,却在年金利息收益上加强税制优惠的主要发达国家趋势背道而驰。

保险研究院研究员金奎东(音)表示,如果给予税制优惠,税收马上就会减少,但从长期来看,个人可以自行应对养老的问题,从而减轻未来的财政负担。
 

【图片提供 韩联社】

소천상 기자(tianxiang@ajunews.com)


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